В 2023 году Госдума приняла в первом чтении законопроект о сохранении единственного жилья должников-банкротов. Если данный закон будет принят, должники смогут заключать с кредиторами, выдающими ипотечные кредиты, мировые соглашения в отношении жилья. Остальные долги при этом будут списываться.
К сожалению, в настоящее время сложилась неоднозначная ситуация в плане жилья. И она только-только начала исправляться, благодаря позиции
ВС РФ (опишем ее ниже). До сих пор заемщики, имеющие иные кредиты помимо ипотеки, при банкротстве теряли жилье, даже если платили ипотечному кредитору без просрочек.
Что решили законодатели❓
Инициаторы законопроекта предложили довольно интересный выход, который является своего рода компромиссом для всех участников банкротства физических лиц. Поправки должны быть внесены в № 127-ФЗ О несостоятельности. Они касаются фактически единственного жилья, только того, которое находится под залогом.
Ситуация с долгами и единственным жильем еще регулируется ст.
446 ГПК РФ - там четко указано, что единственная квартира, дом или иной вид жилплощади, которые находятся под залогом, изымаются у должников.
Почему новый законопроект призван исправить это положение❓
Дело в том, что в процедурах банкротства продажа единственного
жилья в ипотеке обычно никому не приносит выгоды. Даже залоговому банку. В результате все только теряют или ничего не получают:
- банк, выдавший ипотеку, теряет ответственного заемщика и прибыль, даже продажа жилья и выплата 80% от стоимости все равно не компенсирует это;
- должник теряет свою квартиру или дом, что в целом не очень хорошо (особенно, если есть семья и маленькие дети);
- остальные кредиторы ничего не получают, т.к. деньги с продажи жилья идут залоговому кредитору, на погашение судебных расходов и на вознаграждение финансовому управляющему;
- государство (да-да, как бы это странно ни выглядело) - если в качестве первого взноса использовался материнский капитал или военная ипотека.
Что придумали законодатели❓
Они предложили заключение мирового соглашения между залоговым банком и должником. Как альтернативу, можно заключить план реструктуризации. Далее составляется определенный график, по которому и нужно будет выплачивать долги.
В период процедуры банкротства должник, как известно, не может тратить деньги по собственному усмотрению. Поэтому должнику и банку нужно договариваться, чтобы на период ведения процедуры обязательства по уплате ипотечного кредита взял на себя родственник или какой-то другой человек. А все доходы должника должны поступать в конкурсную массу.
В результате суд проведет процедуру реализации имущества, спишет оставшиеся долги и ипотечная квартира должника не будет выставлена на продажу.
Отметим, что не все потенциальные участники банкротства довольны новыми поправками. Многие опасаются, что должники будут набирать кредиты, чтобы гасить ипотеки, после чего начнут списывать обязательства через банкротство.
Впрочем, законодатели обещают поработать над этим моментом и
представить решение к следующему чтению.
📁 Судебная практика по оставлению ипотечных квартир за должниками: определение ВС РФ
Суть дела в следующем. Банкротится должница, имеющая квартиру в Подмосковье площадью 45 кв. м. В 2019 году женщина взяла под залог этого имущества кредитные обязательства на 2,18 млн рублей, под 28% годовых, сроком на 10 лет. Кредитором выступил банк Восточный, который позже отошел Совкомбанку.
В 2020 году заемщица обратилась за признанием несостоятельности, т.к. у нее накопился долг по кредитам в размере 1,28 млн рублей. Совкомбанк, выдавший ей ипотечный кредит, также обратился с ходатайством в Арбитражный суд и потребовал включить свою дебиторскую задолженность в размере 2,45 млн рублей. Должница же была против этого, поскольку платежи по ипотечному кредиту она аккуратно и своевременно вносила.
Тем не менее, все вышестоящие суды принимали решения в пользу Совкомбанка, пока дело не дошло до ВС РФ. Отметим, что в процессе процедуры банкротства финуправляющий пробовал продать квартиру, но потенциальных покупателей на нее не нашлось.
Рассмотрев данный спор, ВС РФ сформировал свои выводы. Судебная инстанция отметила, что продажа квартиры женщины приведет к дисбалансу прав и интересов сторон, т.к. по сути, должницу пытаются лишить единственного жилья.
ВС РФ пришел к выводу, что арбитражный суд должен был предложить банку и должнице заключение мирового соглашения или реструктуризации, поскольку просрочек по залоговому кредиту не наблюдалось.
А вот если заемщица начнет нарушать условия мирового соглашения/реструктуризации, тогда у банка должно быть право обратиться за взысканием заложенного имущества. Таким образом, ВС РФ отменил нижестоящие определения судов.
-----------------
👥 Уважаемые подписчики группы, если вы:
✔ попали в сложную финансовую ситуацию, утратив возможность выплачивать кредиты и хотите пройти процедуру банкротства "под ключ";
✔ ищите опытного юриста или финансового управляющего - обращайтесь к нам, в юридическую компанию "БАНКРОТ-ЭКСПЕРТ"!
🤝 Мы помогаем гражданам России, не зависимо от места проживания, ПРОЙТИ БАНКРОТСТВО УДАЛЕННО.
🇷🇺 Вам не придется никуда ехать! Мы все сделаем САМИ через специальные федеральные интернет-сервисы.
📝 Предоставляем рассрочку платежа по договору оказания наших услуг и скидку на семейное банкротство!
🎓 Консультируем БЕСПЛАТНО!
📞 Перезваниваем сами, если у вас нет денег на звонок.
⏬⏬⏬⏬⏬⏬
ЗВОНИТЕ НАМ:
📲 8 (900) 905-30-24
📲 8 (900) 609 3024
☎ 8 (491) 252-30-24
📩 Пишите: bankrot-expert@yandex.ru 🌍 Наш сайт: www.bankrotexpert.com 🌍 https://bankrotexpert.vladimir.ru/ 🏢 АДРЕСА НАШИХ ОФИСОВ:
🔹г. Рязань, ул. Сенная, д.8, оф.13. (пл. Ленина)
🔹г. Ряжск, ул. Горького, д.12
🔹г. Шацк, ул. Цюрупы, д.13
🔹г. Михайлов, ул. Голикова, д. 20, этаж 2
🔹р.п. Шилово, ул. Советская, д.11, этаж 2
🔹г. Владимир, ул. 2-я Никольская, д.6, оф. 24
🙌 ОСВОБОДИТЕСЬ ОТ ДОЛГОВ И ЖИВИТЕ СВОБОДНО!
#Рязань #банкротствофизическихлиц #банкротство #банкротствоРязань #каксписатьдолги #помощьдолжникам #ликвидациядолга #списаниекредита #юридическаяпомощь #юрист
Присоединяйтесь к ОК, чтобы подписаться на группу и комментировать публикации.
Нет комментариев