Это процедура признания гражданина несостоятельным и списания долгов, которые он не может погасить. Этот инструмент действует в России для физических лиц с 2015 года. С одной стороны, он призван помочь восстановиться безнадежно увязшим в долгах людям, потерявшим источник дохода, а с другой – устроен таким образом, чтобы сохранить баланс интересов и не ущемить в правах кредиторов.
Для достижения этих целей в процессе банкротства проводится ряд мероприятий:
✅ Оценивается фактическое материальное положение физического лица.
✅ Устанавливаются причины, почему должник стал несостоятельным, вел ли себя добросовестно, не имитирует ли признаки неплатежеспособности.
✅ В случае признания физического лица банкротом из его имущества формируется конкурсная масса и затем реализуется на торгах.
✅ Полученными от продажи имущества средствами удовлетворяются требования кредиторов, а оставшиеся долги списываются.
Признание заявления о несостоятельности обоснованным
Процесс банкротства начинается с того, что должник подает в арбитражный суд заявление по месту своей регистрации о признании его несостоятельным.
🔔 Подать заявление при определенных условиях вправе и кредиторы, но они редко пользуются этой возможностью.
Далее суд может:
1⃣ признать заявление физического лица о банкротстве обоснованным,
2⃣ оставить его без движения, запросив дополнительные документы,
3⃣ отказать, прекратив дело о банкротстве в самом начале.
⛔ Приостановка или отказ связаны с различными причинами:
отсутствие или недоказанность наличия признаков несостоятельности,
❌ неправильное оформление заявления или
❌ неполный комплект документов-приложений,
❌ несоблюдение заявителем других формальных требований.
Впрочем, на практике проблемы на этом этапе если и случаются, то устранимые. Человеку нужно исправить ошибки и подать заявление повторно, а если суд вновь отказывает – жаловаться в апелляционную инстанцию.
Это потеря времени, но иногда должникам приходилось дойти до Верховного суда, чтобы доказать своё право на статус банкрота. О некоторых показательных примерах мы рассказали в отдельной статье.
Формирование конкурсной массы
🔔 Вопреки многочисленным страхам граждан потерять при банкротстве всё нажитое, есть виды имущества, которые можно сохранить:
🏠 Единственное жильё должника и его семьи
📌 По закону оно обладает так называемым «исполнительским иммунитетом», то есть не может быть принудительно изъято для погашения задолженностей – как приставами в исполнительном производстве, так и при банкротстве.
🔔 Законным иммунитетом также обладают личные вещи физического лица, предметы быта, профессиональные инструменты стоимостью до 10 000 рублей, домашние животные и др.
⚡ Но в российской судебной практике есть и отрицательные примеры – жилье можно потерять, если недобросовестно и фиктивно придать ему статус «единственного».
🔈 ситуация:
кредитор гражданина Е. подал заявление в суд о его банкротстве. Финансовый управляющий обнаружил в истории имущественных отношений должника 3 квартиры и операции с ними, в том числе продажу 4-х комнатной квартиры через третье лицо бывшей супруге Е. Отчуждение этого жилья управляющий решил оспорить, как направленное на вывод из собственности в момент, когда у гражданина уже имелся крупный долг перед банком.
Суд, занявший сторону должника, рассматривал 4-хкомнатную квартиру в качестве единственного жилья семьи должника, а значит сделки с ней нельзя оспорить – она в любом случае не была бы включена в конкурсную массу.
1⃣ по факту у семьи должника было 3 квартиры, но 2 он быстро реализовал в преддверии банкротства, а в третьей 4-хкомнатной прописал свою жену и детей,
2⃣ активности предпринял после того, как кредитор запустил процесс судебного взыскания долга, причём вырученные от продажи квартир средства не направил на исполнение денежных обязательств,
3⃣ то есть исполнительский иммунитет квартире был придан фиктивно.
❌ В результате сделка была признана недействительной и квартиру вернули в конкурсную массу.
🚘 Транспортное средство
Один из самых распространенных видов имущества, которое реализуется при банкротстве, – автомобиль должника. Тем не менее, есть случаи, когда можно сохранить транспортное средство.
🔔 Абсолютно законно можно сохранить автомобиль инвалиду или должнику, являющемуся родственником инвалида, если доказать, что авто нужно для нормального передвижения физического лица и поездок в медицинские учреждения.
Оспаривание сделок:
Некоторые сделки человека, совершенные им перед подачей заявления, оспариваются кредиторами или финансовым управляющим. Речь идёт об умышленном выводе имущества из собственности или отдаче предпочтения одному кредитору, например, выдавшему ипотечный кредит.
Для проверки финансовый управляющий запрашивает сведения у самого физического лица и в различных органах, причём как о текущем материальном положении человека и его супруга, так и об их операциях с имуществом за последние 3 года.
Если суд посчитает доводы управляющего о подозрительности сделки убедительными, он признает её недействительной, как будто её и не было. Например, проданное физическим лицом имущество будет считаться его собственностью.
Но это не единственное последствие оспаривания сделок: банкрота могут не освободить от долгов и даже квалифицировать банкротство как фиктивное или преднамеренное, влекущее за собой административную и уголовную ответственность.
🔈 ситуация:
В отношении гражданки Р. было возбуждено в 2017 году по заявлению кредитора. В ходе ревизии финансовый управляющий обнаружил, что 2 года назад Р. переоформила на своих дочерей (подарила) несколько домов, земельных участков и квартир. Управляющий инициировал признание этих сделок недействительными. Три судебных инстанции отказали: они посчитали, что в дату совершения сделок у гражданки отсутствовали признаки несостоятельности, так как судебные решения по искам кредиторов ещё не вступили в силу.
Но Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда в 2021 году посмотрела на дело под другим углом: в момент сделок у должницы уже были обязательства на большие суммы. Судебные решения о взыскании долгов вступили в силу позднее, но в момент оформления недвижимости на детей гражданка уже знала об их наличии.
💸 Банкротство при наличии доходов
🔈 ситуация:
Женщина имела постоянный доход в качестве самозанятой – занималась репетиторством. Будучи в этом статусе, она была признана судом банкротом (дело № А12-19627/2019). Имущества, подлежащего реализации, финансовый управляющий не обнаружил, и суд освободил гражданку от долгов на сумму 712 тысяч рублей.
📌 Когда Федеральный закон о банкротстве только начал действовать в отношении физических лиц, суды ошибочно отказывали в введении процедуры реализации имущества и последующем списании долгов, если у должника полностью отсутствовало имущество. Однако, вскоре Верховный суд указал, что это не основание для прекращения дела о банкротстве. Чем, собственно, воспользовались впоследствии многие должники,
⚠ Не стоит путать отсутствие имущества для погашения долгов с отсутствием средств на финансирование дела – возмещение судебных расходов и оплату услуг финансового управляющего. В этом случае дело действительно будет досрочно прекращено, об этом свидетельствует статистика ЕФРСБ. Так что нужно позаботиться о наличии таких средств, кроме того, оплату за должника может произвести третье лицо.
☝ Неосвобождение от долгов.
Иногда после реализации имущества банкрот не освобождается от долгов. Это приводит к тому, что кредиторы получают в суде исполнительные листы и продолжают взыскивать своё с должника – самостоятельно или с помощью судебных приставов.
Несписание долгов возможно при досрочном прекращении дела о банкротстве или после его завершения, когда суд установит незаконные действия должника, манипуляции с имуществом, сокрытие информации о нем и признаки фиктивного банкротства.
🔔 Особые случаи🔔
Как показывает наш опыт, развитие событий при банкротстве во многом зависит от природы долга.
1⃣ Поручительство
Особый случай представляет собой банкротство поручителя – лица, которое отвечает перед кредитором по обязательствам должника. В зависимости от договорных отношений эта ответственность будет:
👉 солидарной – поручитель и должник отвечают одновременно,
👉 субсидиарной – требование к поручителю может быть обращено, только если его не исполнит должник.
От этого зависит и момент, когда поручителю потребуется объявить себя банкротом: после того как у кредитора появляется право требования к нему.
Поручителями в России нередко становятся «случайно» и не очень обдуманно, а иногда это даже результат мошеннических действий. Такой пример есть и в практике
🔈 Ситуация:
В деле № А41-24189/2021 Гражданин С. столкнулся с проблемой: мошенники оформили его поручителем по займу на сумму 90 миллионов рублей. В судебном процессе, инициированном кредитором, он не смог доказать, что стал поручителем не добровольно. В итоге приставы занялись принудительным взысканием и ограничили ему выезд за рубеж.
Выходом из этого положения стало банкротство С. В его процессе мы организовали снятие запрета на выезд за пределы страны и довели дело до списания с клиента неподъемного долга.
2⃣ Долги по ЖКХ.
банкротной процедуре можно списать не только кредитные долги, но и задолженности по оплате услуг ЖКХ.
Нюанс в том, что если несостоятельным признается муж или жена, совместно владеющие одной квартирой, долг по ЖКХ «повиснет» на другом.
3⃣ Ипотечное жилье
Квартира или дом в ипотеке, даже если это единственное жилье должника и его семьи, не имеют исполнительского иммунитета и будут реализованы в составе конкурсной массы.
🔔 Исключение – военная ипотека действующего военнослужащего, долг за которого выплачивает государство.
📱 Позвоните или напишите нам:💻
☎ +7 950 579 73 99☎
📎 Наш сайт: aur-list.ru 🏠 Наши адреса: Россия ,г. Новокузнецк
💥 Заводской район, ул. 40 лет ВЛКСМ, 66.
💥Центральный район, пр-Курако,15 (вход автошколы).
💥Проспект Строителей, 69 (остановка Филиппова)
💥Орджоникидзевский район, ул. Зыряновская, 70А.
За👍и репост будем благодарны💚
Агентство юридических услуг "АЮР
Присоединяйтесь к ОК, чтобы посмотреть больше фото, видео и найти новых друзей.
Нет комментариев