Если среднестатистическая семья распределяет свои расходы по схеме «краткосрочные — среднесрочные — дальше как получится», то для достижения баланса и положительных финансовых результатов нужно начинать с другого конца.
Первое, что вы должны сделать, получив зарплату, — заплатить себе.
Звучит парадоксально, но это основополагающий и очень действенный подход, работающий на улучшение финансовой ситуации. Поясню, как это работает на практике. Вы характеризуете свои долгосрочные цели по трём параметрам — собственно цель, её стоимость и момент времени, когда вы хотите её достичь.
Например: покупка машины, 700000 рублей, через три года. Сделаем нехитрый математический расчёт: 700 000 разделим на 36 месяцев, получим округленно 19450 рублей. Если будем ежемесячно откладывать эту сумму, то через три года купим машину, не прибегая к кредитам.
Из среднесрочных целей возьмём отдых (100 000 рублей на ежегодный отпуск) и покупка одежды (50000 рублей в год). Аналогично предыдущему примеру: суммируем и делим на число месяцев. Так как это среднесрочные цели, то делить будем на 12: (100000 + 50000) / 12 месяцев = 12 500 рублей — это та сумма, которую необходимо ежемесячно откладывать.
После поступления зарплаты вы сначала откладываете 19450 рублей на машину, потом 12500 рублей на среднесрочные расходы, а остаток средств оставляете на краткосрочные расходы. Цифры в примерах взяты с потолка: мне нужно просто продемонстрировать принцип, чтобы вы могли сделать перерасчёт под свои вводные.
Важно понимать, что мы делаем расчёт, не рассматривая возможность инвестирования средств.
Если бы мы клали 19450 рублей на покупку машины не в кубышку, а хотя бы на банковский депозит под 8% годовых, то накопили бы на машину на три месяца раньше.
При описанном подходе в полной мере соблюдается принцип «сначала заплати себе». Ведь первое, куда вы направляете денежные потоки, — ваши цели. Безусловно, это не значит, что следует забыть про обязательные платежи и нужные покупки. Другое дело, что сумма на краткосрочные расходы теперь будет ограничена тем, что останется после «оплаты себе». И тут важно правильно эти расходы оптимизировать. И не бойтесь: всё это проще и приятнее, чем вам кажется.
Нет комментариев