выбранных для инвестиций инструментов.
Если это консервативные варианты типа вкладов и ОФЗ, то срок накопления может быть даже дольше, чем срок ипотеки. А если это будут более агрессивные инструменты, причем за время накоплений не будет серьезных обвалов на рынке, то срок накопления на квартиру может быть существенно короче.
Горизонт инвестирования зависит от двух факторов: сколько у вас денег на стартовый капитал для инвестиций и ежемесячные поступления и какой инвестиционный профиль.
Можно рассчитать ежемесячную долю инвестиций самостоятельно по следующему алгоритму:
Первое — сколько нужно на цель минус имеющийся капитал (кроме заначки) — это искомая сумма.
Второе — делим сумму на количество лет до ее достижения, получаем Х.
Третье — в зависимости от стратегии считаем, сколько нужно ежегодно инвестировать под эту цель:
- умеренно-консервативная стратегия Х*0,8;
- умеренная стратегия Х*0,65;
- агрессивная стратегия Х*0,5.
👉🏼 Например, на квартиру ребенку нужно 4,8 миллиона рублей, при этом есть свободный 1 миллион рублей.
Остаток (в нашем примере 3,8 миллиона рублей) делим на количество лет до покупки (допустим, 10), получается 380 тысяч рублей в год (если откладывать на депозит).
Соответственно:
- умеренно-консервативная стратегия с ожидаемой доходностью чуть выше ключевой ставки ЦБ (облигации на ИИС) – это инвестирование 80% от 380 тысяч рублей в год;
- умеренная стратегия с доходностью в 2 раза выше ключевой ставки — это 60-70% от 380 тысяч рублей в год;
- агрессивная стратегия с доходностью в 3 раза выше ключевой ставки – около 50% от 380 тысяч рублей в год.
Продолжим в следующем посте🤝
Присоединяйтесь к ОК, чтобы посмотреть больше фото, видео и найти новых друзей.
Нет комментариев